Rispondiamo alle vostre domande sulla consulenza finanziaria indipendente
Quando ci si avvicina per la prima volta al mondo della consulenza finanziaria indipendente, è normale avere dubbi e domande. In questo articolo troverai le risposte più complete ai quesiti che riceviamo più spesso, così da capire esattamente chi siamo, cosa facciamo e come possiamo aiutarti a gestire e far crescere il tuo patrimonio in modo consapevole e sicuro.
1) Chi siamo e cosa facciamo
Futura SCF è una società di consulenza finanziaria indipendente fondata da Davide Ravera, uno dei pochi consulenti in Italia certificati CFA® e CFP®, con una missione chiara: aiutare ogni cliente a raggiungere i propri obiettivi finanziari attraverso una pianificazione personalizzata, trasparente e libera da conflitti di interesse.
Il nostro lavoro non è venderti prodotti, ma costruire strategie di investimento e gestione patrimoniale su misura, partendo sempre dai tuoi obiettivi di vita.
La nostra sede è a Parma, ma seguiamo clienti in tutta Italia tramite videochiamata, permettendoci di abbattere le barriere geografiche e lavorare con te ovunque tu sia. Questo approccio ci consente di offrire un servizio rapido, flessibile e completamente digitale, senza rinunciare alla qualità e alla personalizzazione che caratterizzano la nostra consulenza.
2) Come funziona la consulenza finanziaria indipendente?
Il nostro approccio si sviluppa in tre fasi ben definite, studiate per accompagnarti passo dopo passo:
- Prima call gratuita: un incontro online senza impegno in cui ci conosciamo, ascoltiamo la tua storia, raccogliamo le prime informazioni sulla tua situazione finanziaria e capiamo se e come possiamo esserti utili.
- Pianificazione strategica: elaboriamo un piano finanziario su misura, calibrato sul tuo profilo di rischio, sui tuoi obiettivi (a breve, medio e lungo termine) e sulle tue risorse. Non un documento standard, ma una vera mappa per orientare le tue decisioni.
- Consulenza continuativa: ti accompagniamo nel tempo, monitorando l’andamento del piano, aggiornandolo in base ai cambiamenti del mercato o della tua vita e fornendoti sempre spiegazioni chiare sulle scelte da fare.
Questo modello ti permette di avere una guida costante, senza mai perdere il controllo del tuo denaro.
3) Cosa comprende il servizio di consulenza?
Il nostro servizio è completo e modulare, pensato per seguirti in ogni aspetto della gestione patrimoniale. Le aree principali includono:
- Investimenti sui mercati finanziari – Selezione e costruzione di portafogli diversificati, efficienti e adatti al tuo profilo.
- Previdenza integrativa e fondi pensione – Analisi delle soluzioni disponibili per garantirti una pensione adeguata.
- Investimenti immobiliari – Valutazioni di convenienza, analisi dei rendimenti, strategie di diversificazione.
- Analisi assicurativa – Verifica delle coperture, eliminazione delle polizze inutili o troppo costose, protezione mirata.
- Ottimizzazione fiscale – Riduzione dell’impatto fiscale sugli investimenti e pianificazione per il lungo termine.
- Formazione finanziaria continua – Ti aiutiamo a capire i concetti chiave, così da essere sempre parte attiva nelle decisioni.
In più, il tuo consulente sarà sempre raggiungibile via telefono, videochiamata o WhatsApp per rispondere a dubbi o aggiornarti in tempo reale.
4) “Ho già un consulente in banca e non lo pago: perché cambiare?”
Questa è una delle obiezioni più comuni, ma la realtà è semplice: la consulenza gratuita non esiste.
Il consulente bancario viene pagato tramite provvigioni e incentivi legati alla vendita di prodotti finanziari. Questo genera conflitti di interesse: il prodotto che ti propone potrebbe non essere il migliore per te, ma quello più redditizio per la banca.
Ecco cosa può accadere in questi casi:
- Ti vengono offerti solo strumenti della banca o delle società collegate.
- Ti vengono proposti prodotti con commissioni elevate, che erodono i tuoi rendimenti.
- Puoi trovarti con costi nascosti (ingresso, uscita, gestione) difficili da individuare.
Un consulente indipendente, invece, lavora solo per te e viene pagato solo da te.
5) Perché scegliere un consulente finanziario indipendente?
L’indipendenza è la nostra forza. Non abbiamo accordi commerciali con banche o assicurazioni e non riceviamo alcuna provvigione sugli strumenti che ti consigliamo.
Questo significa che le nostre raccomandazioni sono imparziali e costruite unicamente per proteggere e far crescere il tuo patrimonio.
Il nostro compenso proviene esclusivamente da te, così non abbiamo alcun incentivo a proporti investimenti rischiosi o inutili.
6) C’è un patrimonio minimo per accedere al servizio?
No. Non c’è alcuna soglia minima.
Che tu abbia un piccolo capitale da investire o un patrimonio più importante da ottimizzare, il nostro impegno è lo stesso: offrirti un servizio trasparente, indipendente e personalizzato.
7) Devo trasferirvi i miei soldi per investire?
No, e questo è un punto fondamentale.
Non tocchiamo il tuo denaro, non abbiamo accesso ai tuoi conti e non lo movimentiamo in alcun modo. Ti diciamo cosa fare, come farlo e con quali strumenti, ma sei sempre tu a operare in totale autonomia e sicurezza.
8) Dovrò pagarvi una percentuale sui miei rendimenti?
Assolutamente no.
Il costo della consulenza finanziaria non è legato alla performance di mercato, perché questo potrebbe incentivare scelte troppo rischiose. Usiamo invece un modello a parcella, calcolato sulla complessità del servizio e tarato sul tuo profilo di rischio.
9) Quanto costa la consulenza finanziaria indipendente?
Non esiste un prezzo standard, ma un preventivo su misura. Lo definiamo considerando:
- La complessità della tua situazione finanziaria.
- Il patrimonio complessivo da analizzare e pianificare.
Riceverai sempre un’offerta chiara, trasparente e senza sorprese fin dall’inizio.
10) Offrite consulenza anche per le aziende?
Sì. Abbiamo un servizio dedicato alle imprese, che comprende:
- Costruzione di portafogli aziendali.
- Ottimizzazione fiscale, inclusa la gestione PEX.
- Analisi di bilancio e flussi di cassa.
- Valutazione e ottimizzazione delle coperture assicurative.
- Programmi di educazione finanziaria per i dipendenti.
11) Cosa aspettarsi dalla nostra consulenza?
Un servizio di consulenza finanziaria online o in presenza che mette al centro te e i tuoi obiettivi.
Ti ascoltiamo, analizziamo la tua situazione e costruiamo insieme un piano d’azione chiaro, spiegandoti anche i concetti più complessi con parole semplici. L’obiettivo è metterti nella condizione di prendere decisioni consapevoli, senza mai venderti prodotti o imporre soluzioni.
12) Posso testare il servizio con una consulenza gratuita?
Certamente. La prima videochiamata è gratuita e serve proprio a conoscerci, valutare la tua situazione e proporti un percorso su misura.
13) Dove posso seguirvi?
Siamo attivi su:
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14) Hai altre domande da farci?
Scrivici via mail o su WhatsApp, oppure chiamaci direttamente: saremo lieti di rispondere alle tue domande.
E se vuoi iniziare subito, prenota qui la tua prima videochiamata gratuita e senza impegno con i nostri esperti. Un clic può essere il primo passo per mettere ordine nei tuoi investimenti e far crescere il tuo patrimonio in modo sicuro e consapevole.
